奈何商贾数量比较少，识字的人也比较少，若是那些商贾一个个都成为大商人甚至做到垄断一个行业，对人民军对老百姓都不好，人民军政府制定规则，再加上人民商会的出现，能够在一定程度上控制商贾们的发展。
等到人民军治下识字的人越来越多，那时候商业才会渐入大发展时代，目前人民军治下的商业发展，更多部分还是放在人民商会上，当然，其他商贾也起到一些作用。
除了商业发展，方南还在进行一个对商业或者说对经济非常重要的一个项目，就是货币。
无论是大明治下还是人民军治下，用来交易的货币主要就两种，白银和铜钱。
用白银和铜钱进行交易都可以，但用起来比较麻烦。
白银主要是元宝和散碎两种形态，不管是哪种形态，在交易的时候都要用秤称一下，以确定白银的重量，这无疑给交易增加一些麻烦，浪费时间就是浪费生命。
而铜钱，白银和铜钱的兑换比例是会变动的，低的时候一两白银能够兑换九百多铜钱，多的时候一两白银能够兑换一千二百多铜钱，兑换比例无所谓，最重要的还是一两白银能够兑换一千铜钱左右这一项。
假如一个人用二钱碎银子购买一个售价几枚铜钱的东西，商贩需要找两百枚铜钱，这种交易对商贩和购买者来说都非常麻烦。
方南非常想要改变人民军治下的货币，主要就是为了交易更加方便，另外人民军也能够在这一项中赚一些钱，至于明廷因为白银和铜钱掌控人民军经济，这根本不可能，明廷不懂经济战争，并且明廷和人民军治下的商贸非常少。
改变货币，若是能够用纸币来取代金属货币，绝对是最好的事情，但成功的可能性小的可怜，纸币在宋代、明代都出现过，最终还是废弃了，人们对纸币非常不信任，即便老百姓支持人民军，人民军也不能随意用纸币去取代金属货币。
更何况人民军对纸的研究几乎没有，想要制作出一种外人无法复制的纸币，短时间内不可能。
所以在货币计划上，方南决定分三步走。
第一步，将不规则的白银和价值非常低的铜币进行改变，人民军可以铸造一种规则的银币，再铸造几种规格价值不同的铜币，以取代现在流通的白银和铜钱。
第二步，发行代币券，代币券和银币相比没有任何价值，但是用代币券可以在人民军开办的钱庄兑换额定数量的银币。
第三步，增加代币券使用频率，降低金属货币使用频率，最终将代币券改为正式货币使用。
目前货币计划的第一步已经在进行中，最多一年时间，人民军就会推出银币和铜币。